Basándonos en un informe publicado por el Banco Central Europeo, durante los primeros meses del año la morosidad ha disminuido en la eurozona hasta un 1,95%. Este es el dato más bajo alcanzado registrado por las estadísticas bajo supervisión desde el año 2015. Así pues, los préstamos morosos o NPLs (Non Performing Loans, por sus siglas en inglés) han disminuido de una cantidad de 374.000 millones de euros a los 369.000 millones en el segundo trimestre del año.
No obstante, los créditos con riesgo de impago han ido en aumento desde comienzos de año, aumento del 9,14% al 9,28%, lo que significa un stock de 1.311 millones de euros frente a los 1.261 millones de principios de año.
Si trasladamos estas cifras y estudiamos el coste del riesgo vemos que mientras anteriormente se situaba en un 0,50% ahora ha aumentado a un 0,56%. Además, el rango intercuartílico de las grandes instituciones llega a ser de 0,65%.
Rentabilidad de los Bancos Europeos
Este declive que comentamos se ha experimentado a pesar del aumento de los ingresos operativos después del aumento de depreciaciones y gastos administrativos. Así lo informa el Banco Central Europeo (BCE) quien supervisa a los mayores bancos de la eurozona. La rentabilidad sobre los recursos de estos bancos (RoE) ha caído a un 5,98%, situándose la cifra el año pasado en un 6,71% e incluso un 7,21% en su primer trimestre. Mientras que los bancos de Eslovenia gozaban de la mayor rentabilidad propia entre los bancos europeos con un 35,57%, los bancos de Chipre sufrieron un descenso que posicionó su rentabilidad en un 0,18%.
Veamos cómo se ha posicionado el RoE en los principales bancos:
| Bancos de Grecia | 21,25% |
| Bancos de España | 11,08% |
| Bancos de Portugal | 9,04% |
| Bancos de Alemania | 5,64% |
| Bancos de Francia | 5,14% |
| Bancos de Irlanda | 2,22% |
¿Cuáles han sido los gastos administrativos y depreciaciones de bancos europeos supervisados por el BCE?
- Para los 21 bancos alemanes ha supuesto un gasto de 13.361 millones de euros
- Para los 10 franceses un poco más de 29.351 millones de euros
- Para los 13 italianos de casi 10.852 millones de euros
- Para los 10 españoles unos 11.473,5 millones de euros
- Y para los 7 bancos holandeses 6.824 millones de euros.
En cifras generales, los gastos de los 112 bancos supervisados por el BCE directamente en gastos administrativos y depreciaciones llegaron a los 83.295 millones de euros, más 16.561 millones de euros en deterioros de valor y provisiones. Por otro lado, estos mismos bancos obtuvieron unos ingresos netos de intereses por 68.141,1 mm de euros y otros 41.617 mm por comisiones.
El resultado de beneficios netos de estos 112 bancos en el primer trimestre fue de 24.191 millones de euros, de los que unos 2.639 millones atañen a bancos alemanes, 1.261 mm a bancos de Grecia, 6.230 mm a españoles, 6.916,6 mm de euros a los franceses, 2.814,7 mm de euros a los italianos y 1.925 mm de euros a los holandeses.
Para finalizar, es importante señalar que los 10 bancos de España supervisados por el Banco Central Europeo tienen un CET1 del 12,5% frente a un 15% de los bancos franceses, alemanes, eslovenos e italianos. Esta ratio al que llamamos CET1 es indispensable para la economía bancaria, estando cuanto más elevado mejor. Otros bancos como los de Holanda, Chipre, Bélgica, Finlandia, Irlanda, Luxemburgo, Malta, Lituania, Letonia y Estonia poseen un capital de calidad por encima al 15%.