En comparación con el mismo periodo del año pasado, el euríbor desciende e impulsa el mercado inmobiliario en España. En concreto, el índice de referencia para las hipotecas en Europa ha disminuido hasta un 8,3% del 4,007% en el que se situaban en 2023.
«La previsión más realista apunta a que bajará tipos en junio, pero no se sabe si habrá nuevas reducciones en los meses siguientes», decía Miquel Riera, experto en hipotecas, a finales del mes de abril. Pero ¿por qué está bajando el euríbor?
Empecemos primero por entender bien qué es el euríbor. Este índice de referencia es el tipo de interés que los bancos se cobran entre ellos al prestarse dinero. En este contexto, las entidades financieras han incrementado los intereses de sus préstamos interbancarios para ajustarse a la situación actual. Por esta razón, «el euríbor ha subido ligeramente desde febrero y se ha estabilizado alrededor del 3,7%» dice Miquel Riera. Con esto se prevé que el indicador se sitúe sobre el 3,5%, a finales del primer semestre, para ir bajando progresivamente hasta cerrar 2024 rondando el 3%.
Con esta bajada, el número de hipotecas a tipo fijo en España ha experimentado un notable incremento, pasando del 48,07% del total en el primer trimestre del año al 71,30% en el segundo trimestre. Paralelamente, las hipotecas a tipo mixto han disminuido, representando menos del 25% a finales de junio.
Al cierre del primer semestre, el 69,62% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo, el 1,27% a tipo variable y el 29,11% a tipo mixto.
Este aumento de las hipotecas fijas refleja un cambio positivo en el sector inmobiliario. Tradicionalmente, los bancos ofrecían mejores condiciones en hipotecas mixtas a perfiles menos atractivos, mientras que las hipotecas fijas se destinaban a perfiles premium. No obstante, esta tendencia se ha revertido recientemente. Por un lado, la reducción de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), que se espera que continúe en septiembre. Y por otro, los buenos resultados financieros de los bancos este año, que les obligan a ofrecer créditos a un mayor número de clientes, incluyendo a los pequeños compradores, quienes ahora tienen acceso a hipotecas a tipo fijo con tasas de interés más asequibles.
¿Cómo se quedarían tus hipotecas?
- Quienes revisen su hipoteca de manera semestral continuarán recibiendo buenas noticias: su cuota bajará más de 34 euros al mes (más de 206 euros al semestre).
- Quienes revisen su hipoteca anualmente y la actualicen en mayo verán cómo su cuota baja más de 4 euros al mes para una hipoteca media: es decir, pagarán alrededor de 50 euros menos al año.
Para este julio, las revisiones anuales coincidirán con uno de los picos del euríbor del año pasado, cuando superó el 4,1%. Esto podría resultar en una notable reducción de las cuotas hipotecarias, siempre y cuando no haya sorpresas negativas inesperadas antes de que termine el mes. La media actual para julio se sitúa en 3,576%. Si la tasa mensual se mantiene estable, esto representará una caída de 0,56 puntos porcentuales, el mayor descenso anual del índice desde 2013.
Gracias a este descenso, se ha notado un cambio en el perfil de los solicitantes de hipotecas en España, al menos a corto plazo. En el segundo trimestre de este año ha disminuido la edad media de los compradores de viviendas, según los datos de la Trioteca, situándose en unos 39 años, la mayoría asalariados que solicitan préstamos de menor valor nominal (149.000 euros). En consecuencia, el valor medio de las viviendas hipotecadas también ha disminuido, alcanzando los 227.000 euros en junio.
Sin embargo, Ricard Garriga aclara que esto no significa que el precio de las viviendas haya bajado. La reducción en el precio medio de las viviendas indica que más personas con perfiles diversos están accediendo a la compra de viviendas más económicas. No es un reflejo de una disminución en el precio de las viviendas, sino de una diversificación del mercado de compraventa, que ya no se concentra únicamente en compradores de alto poder adquisitivo.